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民生直销银行:无线上贷款功能

[日期:2016-06-24] 来源:新浪财经  作者:新浪财经

  相比而言,在此次纳入评测的11家直销银行中,民生直销银行功能齐备,产品种类丰富,尤其在售基金种类较多,可满足不同风险偏好的用户;通过手机端和pc端多种渠道均可访问,产品通用性好;合作银行数量众多,获取非本行客户占全部客户的比例约为50%。综合功能、安全、体验、业绩与创新四个维度的评测,给予评级4.5颗星。

  一、功能:无线上贷款功能 缺乏银行理财产品

  民生直销银行功能比较齐全,理财服务和其他增值服务都相对完善。理财方面,民生直销银行上线了“如意宝”、“定活宝”“基金通”“银行理财”“民生金”“利多多”“ 随心存”,增值服务包括“信用卡还款”“预约交易”“手机充值”,但是缺少了保险产品和生活类服务类产品。

  在此次纳入评测的11家直销银行中,民生直销银行理财种类和数量较多。其中“基金通”定位是基金超市,基金种类丰富,用户可查询各基金业绩排行,搜索基金产品,还可以将基金添加到自选项中;银行理财中目前没有任何产品在售;“民生金”是黄金投资业务,用户可以根据黄金价格的波动感低买高卖,从中赚取差价或预约提货,购买“民生金”内的产品,必须进行风险测评,然后进行签约,才能购买。

  值得注意的是,若购买“如意宝”和“随心存”都需要用户签约,且同时只能签约一个,如签约“随心存”之后,在未解约的情况下不能签约“如意宝”。

  纵观民生银行(8.840-0.09-1.01%)直销银行PC端和手机端,两者差异不大,理财功能都比较健全,理财种类和数量都比较多,同时理财信息也很完善。但民生直销银行至今还未上线线上贷款功能,落后于其他直销银行,同时缺乏保险和生活服务类产品。

   二、安全: 账户清零后更换绑定卡 资金同卡进出

  民生直销银行注册激活与绑卡为一套整体步骤,总共三步即可完成注册激活与绑卡全流程:第一步:输入姓名、手机号、附加码、短信验证码;第二步:绑定银行卡,验证姓名、身份证、绑定卡的真实有效性;第三步:设置密码,包括登录密码和交易密码。三步完成后,开户成功,账户自动为激活状态。

  与其他银行不同的是,民生银行可以对身份证和银行卡进行扫描,通过扫描代替用户自主输入。在绑卡过程中,民生银行需要所绑定的银行卡向民生直销银行转账付款0.01元,用银联支付来验证用户个人信息,保证资金安全。

  在登录民生直销银行时,用户直接输入用户名和密码即可进入,系统会提示今天登录次数和上次登录时间,同时民生直销银行还支持用户修改交易密码和登录密码,还可以变更手机号。

  网页端记录查询功能可以查询操作日志,用户可实时查询账户的近期登陆情况,账户安全系数得到提高。

  在资金进出问题上,民生直销银行采取的是同卡进出原则,更换绑定卡时电子账户余额必须为0,这就要求已经转入的资金必须从原卡转出,在一定程度上保护用户资金安全。不过,在绑定银行卡进行资金转入时,不需要再行输入交易密码,有一定的安全隐患。

  三、体验 :功能模块设置清晰

  民生直销银行注册与绑卡是在一起完成的,而且步骤较少,只需要根据系统提示操作即可,用户花费的时间较短,效率比较高。

  同样更换绑定卡时,用户需要输入新的卡号与交易密码,并通过短信验证,效率也比较高。在此次评测11家直销银行中,民生直销银行合作银行数量最多,达到138家,而且从电脑端、手机APP端以及H5渠道都可以进入民生直销银行,产品通用性好。多样的渠道和多家银行的合作,增加获客量,而更多的吸引非本行客户也是直销银行的目的之一。

  民生直销银行页面简洁美观,功能模块设置比较清晰,在APP首页罗列了所有的理财产品栏目块,用户可轻松找到所需要的理财产品;在“我的账户”页面可以查询绑定卡和信用卡,以及对资金进行转入和转出,在“设置”页面,用户可以进行系统设置,如:变更卡、变更手机号与密码。

  同时为体验性加分的是,民生直销银行对各功能给予说明和提示,如在设置页面下的“新手帮助”内包含了常见问题分析和对直销银行本身与其理财产品的详细介绍。

  此外,在“轻松汇”页面下方,还有常见问题提示,点击就可查看,此页面的预约交易功能可进行预约转出和预约交易查询及撤销,用户可以选择资金转出的时间,体验性很好。

  不过,民生直销银行交易提醒功能并不是默认开通的,用户需要自己在设置页面下的“变更手机号”栏目下进行余额变动提供的开通,此功能比较难找,不够便捷。

   四、业绩与创新:将拓展支付缴费应用场景

  纵观民生直销银行的理财产品和其他增值服务,仍有待改进之处,线上贷款功能还未上线,目前也没有保险产品在售。据了解,民生直销银行非本行客户占据全部客户的50%,业绩水平处于中等。产品同质化严重、创新少是直销银行面临的窘境,民生直销银行也不例外。直销银行因为运营成本低、容易积累客户资源受到各大银行的青睐,但发展到今天,同质化现象仍然严重,各家直销银行产品创新和服务创新都比较少。民生银行提出,未来将推出线上住房金融服务综合平台、保险超市平台,持续优化基金超市平台,陆续推出基金定投、快速赎回、质押贷款等功能;同时拓展直销银行渠道支付缴费功能的更多应用场景。

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